結婚するまでは、医療保険または共済を
まずは「結婚前」です。ひとまず基本として結婚するまでは、保険は加入してもしなくても、どちらでも良いと言えます。
最近では生涯独身の方も増えつつありますが、それでも比較的まだ若いという前提のもと、何かがあっても「自己責任」と考えていれば十分です。
仮に加入するにしても、生命保険には大きく「死亡保険・医療保険・年金保険」の3種類がありますが、医療保険だけで十分といえます。
ただし、昨今では極めて沢山の生命保険会社がありますし、各社で少しずつ内容も違いますから、しっかりとした吟味は大切です。
ちなみに保険料が気になる方は、都民共済や県民共済なども良いでしょう。これらは最終的には見直しが必要になる事が多いのですが、若い当面のうちは共済でも十分です。
特に最近では、年収の低い非正規労働の方も多いですから、その場合は共済を選びましょう。
結婚しても共働きなら見直し不要、ただ……
次は「結婚後」です。結婚したら、何かがあったら互いに相手の負担になりますから、さすがに医療保険には加入しましょう。
ただし、結婚しても最近では共働きする夫婦も多いですから、その場合は仮に万一の事があっても独身に戻るだけですから、死亡保険は不要です。
その上で、「子どもが産まれたら」死亡保険は必須といえます。
現代では男性であっても、単身では子どもを育てるのが実に困難です。女性なら尚更とも言えますから、結婚して子どもが産まれたら、その時の教育費総額を調べた上で、できればその金額＋αで夫婦共に加入しましょう。
なお、少し余談ですが、生命保険は数年毎に見直しが必要と言える金融商品です。数年も経てば、夫婦の経済事情も世の中も、最新の保険商品も変わりますからね。
年齢が高まる程に保険料は割高になりますが、時には見直しで割安になる事もあるので、覚えておきましょう。
「若い方が安い」「親孝行」は無視しよう
ところで、あなたも経験済みかもしれませんが、保険営業の方や保険代理店の方は、様々な「営業トーク」を繰り広げてきます。
これらは決してウソではなく、また加入しても損という訳ではないのですが、後で「騙された」と感じないために、少し触れますね。
まず、ありがちなのが「若いほうが安いから」と独身者に死亡保険を勧めるケースです。先ほど触れた通り、死亡保険は教育費対策が基本なので、独身者には不要といえます。
また同様に「万一があれば親孝行」と勧める事も多いですが、それより婚姻費用を貯めましょう。
そして、特に多いのが「〇人に1人が当てはまる」的な対応です。これはウソではないものの、それでも不確定な未来といえます。
一方で例えば教育費などは、出産したら確実に発生する未来ですから、どちらの優先順位が上でしょうか。ぜひ冷静に考えていきましょう。
必要になってからでは加入できないのが保険
生命保険を考える時に大切なのが、保険は「必要になってからでは加入できない」という点です。
例えば大病を患ったり、高齢になったりしてからでは加入は難しく、仮に加入できても多額の保険料が必要になります。そうなる前に、できれば加入を検討しましょう。
ちなみに簡単に言えば生命保険は、結婚・出産をする若いうちは死亡保険が必要になり、高齢になるほどに医療保険が必要になります。
特に最近では、定年後に貯金が尽きる老後破産を起こす方も沢山いますから、できれば現役中に保険料を払い切り、備えたいところです。
合わせて、3つ目の「年金保険」については各自の判断といえます。
これには、「個人年金保険料控除」がありますから、少し有利に老後に備えられるものの、老後への備え方は様々です。貯金、保険、株式、投資信託、FXに不動産投資……気になる方法を選びましょう。
病気やケガは誰の身に起こっても不思議はない
若く健康で、過去に一度も入院をした事が無い方ほど、つい「自分は大丈夫」と考えて保険を軽視するようです。
しかし病気やケガは、どんなに健康に気を回していても、誰の身に起こっても不思議はありません。せめて結婚したら、しっかり加入を検討しましょう。
